Spara till pensionen med garanti

Vanliga frågor om Pensionsförsäkring  Traditionell

• Hur fungerar det?

  Att pensionsförsäkringen är traditionellt förvaltad innebär att

  • Du är garanterad ett visst belopp när försäkringen betalas ut
  • Det finns inga andra än försäkringstagarna som tar del av några vinster
  • Allt eventuellt överskott fördelas på respektive försäkring genom återbäringsräntan

  Det är en kollektiv sparform, dvs. alla sparares pengar placeras i samma portfölj och försäkringstagarna delar på överskott och underskott. Du sparar alltså tillsammans med de andra försäkringstagarna, och ni tillsammans äger Livförsäkringsbolaget Skandia ömsesidigt. 

• Hur funkar återbäringsräntan?

  Med traditionell förvaltning får du ränta (så kallad återbäringsränta) på ditt sparande (försäkringskapitalet). Återbäringsräntan kan vara högre eller lägre än avkastningen i kapitalförvaltningen, men ambitionen är att de ska vara lika över en längre period. 

  Med avkastningen i kapitalförvaltningen menar vi hur Skandia Livs portfölj med tillgångar utvecklas, dvs. om gjorda investeringar ökat eller minskat i värde. Avkastningen kan variera bl.a. av utvecklingen på världens finansmarknader.

  Fördelen med fördelningen av överskott med återbäringsränta är att det ger en jämn och trygg utveckling av ditt sparande. Historiskt sett har vi lyckats bra med kapitalförvaltningen, men det är ingen garanti för framtida avkastning –försäkringskapitalet kan både öka och minska i värde. 

• Hur funkar skattereglerna för pensionsförsäkring i Skandia Liv (traditionell förvaltning)?

  • Skandia betalar en avkastningsskatt varje år och du betalar en avgift för avkastningsskatten genom avdrag från återbäringsräntan
  • Inbetalningar (premier) är inte avdragsgilla (om du har inkomst av aktiv näringsverksamhet eller saknar pensionsrätt i din anställning kan du läsa mer på skatteverket.se)
  • Du slipper deklarationskrångel

  Avkastningsskatt

  Skandia betalar varje år avkastningsskatt. Det är en statlig skatt på en schablonmässigt beräknad avkastning på försäkringssparande. Skatten betalas oavsett om värdet på tillgångarna ökat eller minskat. 

  Kostnaden för skatten fördelas på försäkringskapitalet och görs med ett avdrag från återbäringsräntan. I det årliga värdebeskedet ser du hur mycket som tagits ut från ditt försäkringskapital.

• Hur förvaltas mitt kapital i traditionell förvaltning?

  Målet för våra kapitalförvaltare är att du ska få ditt garanterade belopp och god avkastning på lång sikt. De investerar därför i olika slags räntebärande värdepapper, aktier och andra tillgångar, samt med en viss geografisk spridning. På så sätt uppnår vi en bra riskspridning och ökar möjligheterna till en hög avkastning, även i ekonomiskt sämre tider. Vi anpassar förvaltningen och risken efter marknadsläget och du behöver inte själv ha specialistkunskaperna.

  Miljömässiga och etiska hänsynstaganden är en självklar del i vår kapitalförvaltning. De bolag som vi placerar i ska t.ex. arbeta aktivt med miljö- och etikfrågor och följa kraven i FN:s barnkonvention och konventionerna om mänskliga rättigheter, barnarbete, mutor och korruption. Vi placerar i bl.a. räntebärande värdepapper, aktier och fastigheter. 

• Vad innebär garantin i traditionell förvaltning?

  Det garanterade beloppet är det lägsta belopp som vi garanterar att betala ut till dig enligt försäkringsavtalet om du inte ändrar avtalet.

  Garantin byggs successivt upp av dina (eller din arbetsgivares) inbetalningar (premier). För varje premie som betalas beräknas ett garanterat belopp för utbetalningen (försäkringsbelopp).

  För att räkna ut vad du kommer få i försäkringsbelopp använder vi antaganden om bl.a. garantiränta, avgifter, skatt och dödlighet. Dessa antaganden kan ändras under försäkringstiden och gäller då kommande premier. Du kan inte få mindre än vad vi har garanterat dig, däremot kan du få mer.