Spara med garanti

Traditionell förvaltning innebär att vi har ansvar för att förvalta spararnas kapital och ger en garanti. Alla spararnas pengar placeras i samma portfölj.

Just att många sparar i den här sparformen tillsammans ger bra förutsättningar för sparandet att öka i värde. Vi kan placera mer pengar till högre risk vilket betyder att du har goda möjligheter till en bra återbäringsgränta. Dessutom kan vi samtidigt lova ett minsta belopp, ett sk. garanterat belopp, när det är dags för utbetalning.

Eftersom vi är ett kundägt bolag finns det inga aktieägare som tar hand om vinsten. Allt överskott går istället tillbaka till våra 1,5 miljoner kunder som sparar i traditionellt förvaltad försäkring. 

Att vi har varit framgångsrika visas t.ex. av att vi de senaste åren utsetts till årets livbolag av Söderberg & Partner.

Våra kapitalförvaltare placerar spararnas pengar och resultatet fördelas ut med hjälp av en återbärings­ränta.

Kapital­förvaltningens avkastning på placeringarna kan variera mycket från en månad till en annan. Återbärings­räntan sätts så att utveck­lingen blir jämnare. Ambitionen är att kapitalförvaltningens av­kastning och återbäringsräntan ska vara lika över tid. På så vis är återbärings­räntan ett sätt att jämna ut toppar och dalar – och göra dessa mindre kännbara för spararna.

Historiskt sett har vi lyckats bra med placeringarna och återbärings­räntan har varit hög de senaste åren. Det är samtidigt ingen garanti för framtiden och vi vet att återbärings­räntan kommer att variera över tid. 

• Genomsnittlig återbäringsränta under de senaste 15 åren: 6,3 % per år (2009–2023)
• Genomsnittlig återbäringsränta under de senaste 5 åren: 6,5% per år (2019–2023)

Vi är måna om att du ska välja ett sparande som motsvarar dina förvänt­ningar och passar dina behov. 

En kapital­försäkring med traditionell förvaltning och garanti passar dig som vill ha trygghet och spara bekvämt. Det enda valet du behöver göra är hur mycket du ska spara  och sedan sköter vi resten. 

Om du vill kan du också välja vem som får dina pengar om du dör under för­säkrings­­tiden. Det kan t.ex. vara bra om du är omgift och har barn i ett tidigare äktenskap eller av annan anledning vill styra detta.

Sparandet passar bäst för dig som kan tänka dig att spara i minst 10 år. Anledningen till det är att vi ska kunna göra lång­siktiga investeringar och se till att dina pengar kan växa på bästa sätt. Du kan ta ut pengarna tidigare mot en avgift om behovet skulle uppstå.

För några år sedan tog vi beslutet att öka andelen onoterade innehav – som ett alternativ i tider när räntan var nära noll och börserna högt värderade. Sedan dess har vi byggt upp innehav i flera spännande teknikbolag, t.ex. Spotify, iZettle och Linas Matkasse. 

Ungefär 17 % av placeringarna i sparformen görs i fonder för onoterade bolag. Det är en betydligt större andel än vad många andra svenska institutioner har.

Här kan du se portföljens fördelning för traditionell förvaltning

Andra alternativa tillgångar är infrastruktur som höghastighetståg och vindkraft. Även fastigheter är en del av de alternativa tillgångarna i vår portfölj – en styrka i oroliga tider på finansmarknaden.

Innan vi väljer investeringar gör vi en gedigen analys, t.ex. av aktören bakom en fond, historisk av­kastning, om man följer sin placerings­filosofi eller inte. I våra investeringar väljer vi bort bolag och förvaltare som inte lever upp till våra förväntningar vad gäller frågor om klimat, miljö, mänskliga rättigheter och korruption.

Vi direktinvesterar inte i företag som producerar tobak, cannabis, kontroversiella vapen eller som utvinner kol. Vi är med och påverkar för att förändra bolags agerande. Vi letar aktivt efter investeringar som bidrar till hållbar och samhällsnyttig utveckling. Påverkan innebär bl.a. att vi är aktiva i styrelse­rekryteringar, på bolags­stämmor och i samtal med företags­ledningar. Vår grund­inställning är att vi gör mer nytta genom att stanna kvar och verka för förändring så långt det är möjligt, än genom att sälja av vårt innehav.  

Som trygg bas i sparandet står obligationer och en balanserad riskspridning mellan t.ex. tillgångar, marknader och branscher. 

Vi styrs inte av av något jämförelseindex, utan målet är att med ett balanserat risktagande skapa så bra avkastning som möjligt – oavsett vad det är för väder på kapitalmarknaderna. Vi brukar säga att spararnas kapital placeras i en "allvädersportfölj".

För dig som inte själv vill bevaka och hantera oväntade händelser på marknaden är Kapitalförsäkring inom Skandia Liv en bekväm sparform. Men det är också ett unikt sätt för privatpersoner att kunna investera indirekt i onoterade bolag.