Kapitalförsäkring eller ISK ?
Vi beskriver de viktigaste skillnaderna och likheterna mellan att ha en kapitalförsäkring och ett investeringssparkonto (ISK).
Tänk på! Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som investeras kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. En investering i Skandia Liv (traditionell förvaltning) innebär också en risk men medför att du alltid får ut minst det garanterade beloppet. Läs mer här
De 3 största skillnaderna
1. Utbetalningen
Med en kapitalförsäkring kan du bestämma när och under hur lång tid en utbetalning ska ske.
- Du kan välja antingen allt vid ett tillfälle eller månadsvisa utbetalningar under en viss period.
- För månadsutbetalning kan du välja t.ex. 10, 15 eller 20 år
- Praktiskt för pension – du får kontroll över när dina utbetalningar sker varje månad.
Ett investeringssparkonto har inte månadsutbetalning som tillval. Du bestämmer själv när och hur mycket du vill sälja av ett visst innehav. I vår app är det enkelt att sälja innehav och pengarna finns normalt tillgängliga för uttag några bankdagar.
2. Dina efterlevande
Med en kapitalförsäkring kan du styra vem som får dina pengar när du dör.
- Det behöver inte vara dina närmaste och ni behöver inte vara släkt.
- Praktiskt t.ex. vid nya relationer, särkullbarn eller om du vill ge pengarna till en välgörenhetsorganisation.
- Mottagaren får 101 % av försäkringskapitalets värde när du dör.
Investeringssparkonto är ingen försäkring och därför har du inte heller samma möjligheter att styra vem som får dina pengar när du dör – pengarna går automatiskt till dödsboet när du dör. Vissa justeringar går dock att göra i ett testamente.
Vi har ett nära samarbete med både Verahill och Familjens Jurist där du som är eller blir kund hos oss kan få hjälp med familjejuridiska frågor.
3. Utbudet
När du väljer mellan investeringssparkonto eller kapitalförsäkring hos oss väljer du också vilket utbud av placeringar du vill komma åt.
Investeringssparkonto – flexibilitet i utbudet gör att det passar för den som t.ex. vill spara i fonder under många år, den som vill köpa och sälja aktier mer frekvent eller handla i andra typer av värdepapper. Få möjlighet att gå på bolagsstämmor om du äger aktier.
Kapitalförsäkring inom Skandia Link – spara i ett urval av våra kvalitetsgranskade fonder och anpassa portföljen med våra kostnadsfria tillval. Historiskt sett har våra kvalitetsgranskade och utvalda fonder presterat över förväntan.
Kapitalförsäkring inom Skandia Liv – våra kapitalförvaltare sköter placeringarna, och investerar bl.a. i räntor, aktier, fastigheter, onoterade tillgångar, infrastruktur och andra tillgångar. Du är garanterad ett visst belopp vid utbetalning, med möjlighet till mer.
Kapitalförsäkring Depå – investera i fonder aktier och andra värdepapper själv eller tillsammans med rådgivare. Depåförsäkring är ett flexibelt sparande för den aktiva investeraren.
Finns det några likheter, då?
Visst finns det likheter mellan kapitalförsäkringar och investeringssparkontot.
- Du behöver inte betala skatt vid varje vinstförsäljning. Det skiljer sig från t.ex. en värdepappersdepå, där du betalar 30 % i skatt när du säljer av fonder eller aktier.
- Du slipper momentet att behöva redovisa vinster och förluster i deklarationen.
- Den enda skatten du betalar är den årliga schablonskatten, oavsett om värdet ökar eller minskar. När du tar ut dina pengar är det skattat och klart.