Att handla på skandia.se

Skandias fondförsäkringsbolag är ett helägt dotterbolag till Skandias livbolag. Bolaget står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd att bedriva livförsäkringsrörelse, viss skadeförsäkringsrörelse och försäkringsdistribution i den omfattning som närmare framgår hos Finansinspektionen.

Skandiabanken är ett helägt dotterbolag till Skandias livbolag. Banken står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd att bl.a. bedriva bank- och finansieringsrörelse, värdepappersrörelse och pensionssparrörelse i den omfattning som närmare framgår hos Finansinspektionen.

Skandias fondbolag är ett helägt dotterbolag till Skandias fondförsäkringsbolag. Bolaget står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd att bedriva fondverksamhet i den omfattning som närmare framgår hos Finansinspektionen. 

Skandiabanken och Skandias fondförsäkringsbolag får ersättning från Skandias fondbolag och från de externa fondbolagen för förmedling av fondbolagens fonder. Ersättningen utgår vanligtvis med ett belopp som antingen beräknas som en procentsats av förvaltningsavgiften eller fondvolymen. I vissa fall utgår ersättning även på prestationsbaserad avgift och/eller administrativ avgift. Ersättningen utgår med 0-85,7 procent av fasta förvaltningsavgiften gällande Skandias egna fonder (Skandia Fonder AB) och 40-100 procent för externa fondbolags fonder. För ett fåtal externa fonder erhålls en distributionsersättning om maximalt 40 procent av den prestationsbaserade avgiften. 

Exempel på ersättning: Du köper fondandelar för 10 000 kronor. Fonden har en årlig förvaltningsavgift på 1,2 procent. Förvaltningsavgiften som du betalar uppgår i detta fall till 120 kronor årligen (10 000 kronor x 1,2 procent = 120 kronor). Om ersättningen till Skandia är 50 % av förvaltningsavgiften blir ersättningen 60 kronor (120 kronor x 50 procent = 60 kronor).

Du som kund betalar förvaltningsavgifter till fondbolaget enligt den procentsats som framgår av fondlistan vid respektive fond samt av fondens faktablad. Det finns olika fondtyper såsom bl.a. aktiefonder, blandfonder, hedgefonder, indexnära fonder, fond-i-fond och räntefonder. För dessa fondtyper varierar förvaltningsavgiften och räntefonder har typiskt sett en lägre förvaltningsavgift än vad en aktivt förvaltad aktiefond har.

Du kommer innan köp av en fondandel alltid få tydlig information om ersättningen från fondbolaget. Den ersättning som Skandiabanken eller Skandias fondförsäkringsbolag får från fondbolagen innebär dock inte någon ytterligare kostnad för dig. 

Andra finansiella instrument än fondandelar som marknadsförs på skandia.se marknadsförs i vissa fall av Skandiabanken på uppdrag av t.ex. en emittent. För denna marknadsföring kan Skandiabanken erhålla ersättning, vilken normalt utgår i form av en fast ersättning. 

Utöver vad som har informerats ovan kan Skandiabanken eller Skandias fondförsäkringsbolag i samband med att man tillhandahåller investeringstjänster komma att ta emot mindre icke-monetära ersättningar från en tredje part som är utformade för att höja kvaliteten på den berörda tjänsten och som inte hindrar att ta tillvara kundernas intresse. Sådana mindre icke-monetära ersättningar kan till exempel vara dokumentation om finansiella instrument eller investeringstjänster som är av allmän karaktär eller anpassade efter en kunds omständigheter, deltagande i konferenser, seminarier och andra informationsevenemang gällande egenskaper hos finansiella instrument eller viss investeringstjänst samt representation upp till ett rimligt värde. 

Skandias anställda erhåller ingen ersättning knuten till den försäljning som sker på skandia.se.

Om du får rådgivning från någon av våra rådgivare, betalar du för rådgivningen genom produkt- eller rådgivningsavgifter. I mötesbekräftelsen, som du får inför ditt rådgivningsmöte, kommer du att få mer detaljerad information om våra priser och avgifter samt hur våra rådgivare arvoderas. 

Att olika parter har skilda intressen är en naturlig del i en affärsdrivande verksamhet och kan också uppkomma inom Skandias verksamhetsområden. Intressekonflikter kan vara av olika karaktär i olika delar av Skandias verksamhet och med hänsyn till de olika tjänster som utförs av Skandia eller för dess räkning.

En intressekonflikt som kan ge upphov till att en eller flera av Skandias kunders intressen påverkas negativt kan föreligga i situationer då Skandia, eller dess anställda, uppdragstagare eller närstående bolag:

• sannolikt kan göra en ekonomisk vinst eller undvika en ekonomisk förlust på kundens bekostnad, t.ex. genom att handla för egen räkning i värdepapper med utnyttjande av information om kunders kommande handelsflöden.
• har ett annat intresse än kunden av resultatet av den tjänst som tillhandahålls kunden eller av den transaktion som genomförs för kundens räkning,
• har ett ekonomiskt eller annat incitament att gynna en annan kund eller kundgrupps intressen framför kundens intressen,
• bedriver samma slag av verksamhet som kunden, eller
• tar emot eller kommer att ta emot incitament av någon annan än kunden i samband med en tjänst till kunden.

Med utgångspunkt i Skandias policy för hantering av intressekonflikter analyserar Skandia kontinuerligt vilka typsituationer som skulle kunna medföra intressekonflikter inom våra olika verksamhetsområden och med hänsyn till de olika tjänster som Skandia tillhandahåller. 

Ditt förtroende för Skandia som finansiell aktör är av största betydelse för oss och vår hantering av intressekonflikter ska alltid hålla en hög etisk standard utifrån Skandias värderingar. För att så långt det är möjligt förhindra intressekonflikter som kan skada ditt intresse som kund har Skandia tydliga rutiner för att hantera de intressekonflikter som uppkommer i verksamheten.

Vid hanteringen av intressekonflikter ska följande principer beaktas:

• Kundens intresse ska sättas först.
• Skandiakoncernens organisation ska utformas på ett sätt så att intressekonflikter i möjligaste mån undviks.
• Dualitet ska tillämpas i kritiska processer och beslut.
• Eventuella rörliga ersättningar ska vara uppbyggda på ett sätt som inte påverkar kundernas intressen negativt.

Skandia har, utöver policy om intressekonflikter, även andra interna regler som anger hur möjliga intressekonflikter ska hanteras, exempelvis vad gäller; etik och anställdas egen handel, mutor, hantering av misstänkt marknadsmissbruk, insiderinformation, utläggning av verksamhet, ersättningar till anställda, och åtgärder vid utförande av en order om köp eller försäljning av värdepapper för att uppnå bästa möjliga resultat i fråga om pris, kostnad, snabbhet m.m. 

Skandia utbildar berörd personal kontinuerligt i frågor som rör intressekonflikter och etiskt förhållningssätt. Inom Skandia har implementerats tydliga processer och rutiner för att säkerställa att att intressekonflikter löpande identifieras och hanteras inom verksamheten.

De fonder Skandia marknadsför på sina digitala fondplattformar har valts ut av Skandia utifrån en objektiv process för kvalitetsgranskning. Vår kvalitetsgranskning är baserad på kvalitativa kriterier och syftar till att erbjuda dig enkelhet, prisvärdhet och förutsättningar för god avkastning i såväl fondförsäkring som i bank- och försäkringsdepå. Granskningen av fonderna görs löpande. I huvuddrag innebär processen att följande parametrar granskas och värderas för att göra en samlad bedömning av fondens möjligheter att skapa nytta för dig som kund: 

Placeringsfilosofin 
Avser vilka typer av avkastningsmöjligheter i de finansiella marknaderna som förvaltarensöker efter.

Process 
Skandia utvärderar hur förvaltaren tillämpar placeringsfilosofin i det dagliga arbetet, exempelvis hur förvaltaren genomför finansiell analys, väljer värdepapper och hanterar risker. 

Personer 
Skandia granskar kapitalförvaltarens förutsättningar att bedriva den förvaltning som fonden avser, vilket också inkluderar förvaltningsteamets lämplighet.

Prestation
Förvaltarens risk och avkastning analyseras för att bedöma fondens chanser att uppnå fondens avkastningsmål, exempelvis överträffa ett jämförelseindex.

Produkt
Fondens utformning granskas, bl a avgiftsnivåer samt möjligheter till insyn och god likviditet.

Hållbarhet (gäller enbart fonder för fondförsäkring)
Hur förvaltaren tillämpar kriterier som rör social, miljömässig och ekonomisk hållbarhet.

I anslutning till Skandias publikation Placeringsutsikter där Skandia presenterar sin bedömning av avkastningspotentialen för olika aktie- och räntemarknader lämnar Skandia även förslag på 1-2 fonder inom respektive marknad. Fondplaceringsförslagen utgår från det utbud av fonder som är utvärderade och utvalda enligt den process som beskrivs ovan för det kvalitetsgranskade fondutbudet. Fondrekommendationerna utarbetas av fondanalytiker som är anställda inom Förvaltarval i Skandias livbolag. För dig som kund kan det vara viktigt att veta att ingen del av ersättningen till sådana anställda direkt eller indirekt kan knytas till en specifik rekommendation. Urvalet av rekommenderade fonder från det kvalitetsgranskade fondutbudet sker med stöd av Skandias värdemätare.

Skandias värdemätare visar vilka marknader Skandia anser bör ha över-, under- och neutral vikt i portföljen i förhållande till marknadens andel av världsindex (MSCI AC World). Bedömningen är en sammanvägning av kvalitativa och kvantitativa faktorer och ger en bild av den långsiktiga potentialen. Investeringar i aktier bör ha ett tidsperspektiv på minst 5-7 år. Syftet är alltså inte att identifiera vilken börs som kommer gå bäst närmaste månaden eller året. Skandias fondanalytiker har valt ut ett antal fonder inom respektive region. Fondfaktablad och informationsbroschyr för respektive fond hittar du i fondlistan.

Samtliga rekommendationer baseras på den kurs som gäller samma dag som rekommendationen sprids. Skandia tillämpar ingen fast periodicitet på rekommendationerna. 

På skandia.se marknadsförs fonder dels från externa fondbolag och dels från Skandias eget fondbolag, dvs. fonder som går under namnet Skandia. Som redovisats under avsnittet Ersättningar får Skandias bank och Skandias fondförsäkringsbolag ersättning från fondbolagen för förmedlingen av deras fonder. Eftersom Skandias fondbolag ingår som en del i Skandiakoncernen innebär en försäljning av Skandias egna fonder även att ett eventuellt överskott från fondbolagets fondverksamhet stannar i Skandia. För att förhindra att Skandias intresse av att distribuera våra egna fonder skadar våra kunders intressen låter vi våra egna fonder genomgå samma omfattande urvalsprocess som beskrivs ovan.