Okända knepet som kan lyfta din pension

För fem år sedan visste inte många vad det var. Men starten av nätverket Nudging Sweden och Nobelpriset i ekonomi 2017 förändrade allt.

Nobelpristagaren Richard Thaler satte begreppet nudging på kartan.

– Idag har många hört talas om nudging, det finns massor av goda exempel. Det är jättekul att se att allt fler börjar inse potentialen, både på jobbet och i privatlivet. Rätt använt är det verkligen ett kraftfullt verktyg för att förändra folks beteenden, säger Katharina Paoli.

Underlätta för latmasken

Nudging är en metod inom beteendevetenskapen, där man arrangerar en valsituation för att underlätta för sig själv eller andra att fatta goda beslut. För ofta kan det behövas en liten knuff i rätt riktning – inte minst när det kommer till långsiktigt sparande.  

– Människan har en unik förmåga till anpassning och trots att samhället har utvecklats enormt sedan stenåldern så fattar vi fortfarande beslut på insikter som lever kvar från jägar- och samlartiden. Att vila är vårt grundläge för att samla kraft till nästa jakt efter föda eller nästa flykt undan faror, säger Katharina Paoli. 

Ett exempel på hur du kan nudga dig själv och underlätta för din inre latmask är att skapa en automatisk överföring av ett bestämt belopp till ett sparkonto samma dag som du får lön, då behöver du inte tänka på att du ska lägga undan pengar varje månad. Inom nudging kallas tekniken för ”good defaults” eller goda förinställningar. 

Kan löna sig att skjuta på saker

Men hur går du då tillväga för att konkret knuffa dig själv i rätt riktning när det gäller långsiktigt sparande? En metod är att skriva ett kontrakt med dig själv där du lovar att en del av nästa löneförhöjning – och varje löneförhöjning därefter – går till ett pensionssparande.

För nu är det faktiskt bevisat att det kan löna sig att skjuta på saker.

”Save more tomorrow” är Thalers klassiska nudging-exempel för att få fler att spara långsiktigt. Han insåg att många ville spara till sitt framtida liv, men hade svårt att faktiskt börja göra det. Receptet blev en sparplan där de anställda erbjöds att just börja spara vid nästa löneförhöjning – och det fortsatte automatiskt år efter år.

– Vår nutida hjärna lägger tyvärr ofta krokben för oss. Skillnaden mellan vad jag vill göra – och vad jag faktiskt gör – kan som alla vet vara stor. Här kan nudging hjälpa oss på traven. Det är helt enkelt ett bra verktyg för att underlätta hållbara val.

Positiv riktning

Nudging är ett verktyg för beteendeförändring. Smarta belöningar är ett annat. För att förändra sitt eget eller andras beteende behövs ofta nån form av incitament. Ett tips är att göra konkreta åtaganden, gärna tillsammans med andra och kommunicera det till folk omkring dig. Som, till exempel, att göra sparandet roligare. Du kanske inte ska kalla det "pensionssparande” utan ”bli-ledig-vid-62-sparande”. Och därefter sätta upp en plan tillsammans med familj eller vänner på hur ni når målet – med start idag. Och sist men inte minst – berätta om det för personer i er närhet eller på sociala medier. Då ökar sannolikheten att ni även håller ert åtagande.

Ett annat sätt kan vara att helt enkelt synliggöra det hållbara valet som det självklara valet.  Att göra det lätt att göra rätt och använda positiva sociala normer. Skryt gärna för dina vänner och dig själv när du varit duktig på att spara, för att markera att du gör framsteg och njuta av hur bra det känns.

– Vi bör undvika pekpinnar och instruktioner och istället jobba med att synliggöra och förstärka önskvärda normer, säger Katharina.

Räkna ut hur mycket du behöver spara