Snart dags att gå i pension? Saker att tänka på och fällorna att undvika
70 är det nya 50 men många underskattar hur länge man ska leva livet som pensionär. Vår pensionsekonom Mattias Munter berättar hur du kan undvika de tre vanligaste misstagen när du planerar ditt pensionsuttag. – Genom att optimera uttagen kan de totala inkomsterna under pensionstiden öka, säger han.
Sverige har Europas, om inte världens, friskaste pensionärer. En 70-åring i dag har enligt forskare samma hälsa som en 50-åring hade på 1970-talet.
Så fantastisk har hälsoutvecklingen varit. Men utveckling gör också att pensionspengarna ska räcka i fler år vilket kan ge tusentals kronor mindre i plånboken varje månad för den som väljer att pensionera sig innan riktåldern.
– Att jobba till riktåldern har precis som eget sparande en tveklöst positiv effekt på pensionerna. Det gäller därför att planera för oförutsedda händelser i livet genom att skapa sig en krockkudde men också ge sig själv de bästa förutsättningarna för en lång karriär, säger vår pensionsekonom Mattias Munter i senaste avsnittet av vår podd ”En påse pengar”.
Fälla 1: För låg risk
Det finns några vanliga fällor många går i när de närmar sig pensionsåldern och ska planera pensionsuttagen. Fällor som i många fall kan undvikas.
För det första ska man inte sänka placeringsrisken för mycket och för tidigt. Pensionen ska räcka resten av livet och behöver avkastning för att kunna stiga i takt med inflationen eller mer.
– Självklart ska man inte spekulera vilt med sitt pensionskapital, men det kan vara klokt att ha kvar ett ben på aktiemarknaden även under utbetalningstiden. Det blir samtidigt själva förutsättningen för stigande pensionsutbetalningar som åtminstone kan hänga med prisutvecklingen för allt roligt man vill göra som pensionär, säger Mattias.
Fälla 2: För snabbt uttag
För det andra glömmer många att planera för ett långt och aktivt liv. De tittar kanske på hur länge släktingar från tidigare generationer levt och planerar utifrån det.
– Många underskattar hur många år man ska leva livet som pensionär och tar ut pensionen på väldigt kort tid, säger Mattias.
– Den allmänna pensionen räcker alltid resten av livet men för tjänstepension och privata pensioner finns möjligheten att ta ut pensionssparandet på så kort tid som fem år. Här finns en uppenbar risk att lockas av en hög pension under ett fåtal år för att sedan upptäcka att bara den allmänna pensionen finns kvar att leva på. För de flesta kommer den delen att motsvara mindre än hälften av lönen man hade när man slutade jobba vilket inte är mycket att leva livet för som pensionär, säger Mattias.
Pensionsvalen att ha koll på – innan du går i pension
Fälla 3: För hög skatt
Ett tredje fälla du om möjligt bör undvika är skatterelaterat.
– Att ta ut pensionskapitalet på kort tid kan också leda till onödigt hög inkomstskatt. Att ta ut pensionen i rätt tidpunkt och planera för ett långt och aktivt liv gör också att skattetrycket blir bättre fördelat över tiden som pensionär, säger Mattias.
Fler saker att tänka på
Skaffa överblick
Det gäller att få koll på hela pusslet: allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande. Efter ett yrkesliv kan man ha tjänstepension hos flera olika pensionsbolag. Om du har din pension samlad på ett ställe blir det enklare att få en överblick både på placeringarna och utbetalningar. Idag är det enklare än någonsin att samla sitt pensionskapital för den som vill.
Din pension påverkas av bland annat pensionsålder, utbetalningstid och efterlevandeskydd. I vår guide kan du, som är anställd, egenföretagare eller redan pensionär, få ett hum om hur stora delar det handlar om – och få hjälp till nästa steg.
Pensionsvalen att ha koll på – innan du går i pension
Kraften i att jobba längre
Du som börjat planera för att gå i pension och inte är nöjd med pensionsnivån kan fundera på om det finns annat sparande eller tillgångar som du kan använda för att komplettera pensionen. Om inte kvarstår alltid alternativet att försöka stanna kvar på arbetsmarknaden. I vår rapport ”Pensionsåldersdilemmat” visar vi på kraften i att jobba något år extra. Det kan handla om tusentals kronor extra i pension varje månad.
Jobba längre eller spara mer – vad tjänar du mest på?,
Tänk på
En placering i en försäkring med traditionell förvaltning är förenad med viss risk. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Överskott från vår kapitalförvaltning fördelas till försäkringen med en återbäringsränta. Beroende på resultatet i kapitalförvaltningen kan ditt försäkringskapital både öka och minska i värde. I en försäkring traditionell förvaltning finns dock en garanti när det blir dags för utbetalning, vilket innebär att du inte kan få mindre än vad vi har garanterat dig. Garantin baseras på en viss del av den premie du betalar in. Informationen i artikeln är inte avsedd som rådgivning. Behöver du rådgivning utifrån dina personliga förutsättningar, kontakta gärna en rådgivare.
Andra läser om
Experterna: Därför ska du ta det viktiga pensionssnacket
”Pengar har jättestor makt. Därför måste vi våga prata om det ännu mer.” Det säger Emma Knaggård Wendt på tankesmedjan ... Läs mer
Har du fått löneförhöjning? Här är smarta sättet att få ut mer av den
Det finns en förmån som många har dålig koll på, och som kan ha stor effekt på din framtida plånbok, om du har en lite ... Läs mer
Våra fonder prisas för långsiktig avkastning
Våra fonder Skandia Balanserad och Skandia Time Global vinner prestigefyllda Lipper Fund Awards 2024. Priset ... Läs mer
Finansministern: Därför tar jag inget för givet
Hon har gått från enkla förhållanden till att bli Sveriges mäktigaste kvinna. I Skandias sparpodd En påse pengar ... Läs mer
Nu höjer vi garantin för pensionssparande
Vi höjer premiegarantierna för pensionssparande i Skandia Liv (traditionell förvaltning) från 80 till 100 procent. – ... Läs mer