Trenden håller i sig – så väljer andra att binda sina bolån
I början av 2020 valde allt fler av våra bolånekunder tre månader bunden ränta för sitt bolån istället för längre bindningstider, och de har trots det halvårets ekonomiska upp- och nedgångar inte ändrat beteende. Här ger vår bolåneexpert sina bästa tips på hur du kan tänka.
Testa vår bolånekalkyl – räkna på din ränta
Under januari 2020 valde 84 procent av våra nya bolånekunder tre månader bunden ränta. Trenden höll i sig under hela det året då 8 av 10 kunder från januari till september valde att binda sina bolån på tre månader.
– Att många av våra kunder väljer att ha kvar sina boräntor på tre månader, trots coronavirusets framfart, kan bero på att man inte vill binda sin boränta om det finns oro för att bli av med sitt jobb och att man därmed kan tvingas flytta av ekonomiska skäl, säger vår bolåneexpert Ulf Wikland.
Under mars, när börsen gjorde sin tvärnit, minskade andelen som valde 5 års bindningstid med 50 procent jämfört med föregående månad.
– Boendekostnaden är oftast hushållets största utgift. Därför är det naturligt att fundera över ränta – och speciellt i ovissa tider som vi lever i nu, säger Ulf som ofta får frågan om man ska välja bundet, rörligt eller kanske både och.
– Det är den ständiga frågan för alla med bolån. Känner man sig osäker på hur ens boendekostnader ska utvecklas framåt kan man såklart fundera på om man ska binda delar av sitt bolån. Ränteprognoserna kan ändras men det är värt att komma ihåg att vi fortsatt är på mycket låga räntenivåer historiskt sett, säger han.
Räkna på din ränta
Skandia erbjuder nu en effektiv ränta mellan 1,20 – 1,60 %* beroende på belåningsgrad och om du har tjänstepension hos oss eller inte.
– Hos oss får alla kunder med samma förutsättningar samma ränta och rabatten ligger fast så länge engagemanget är detsamma. Med hjälp av vår bolånekalkyl kan du enkelt räkna fram vad ett lån av en viss storlek skulle kosta, och vilken ränterabatt du kan få, säger Ulf.
3 tips – då ska du binda räntan
Men ska du binda räntan eller inte? Vår bolåneexpert ger sina bästa tips på när det kan vara dags för dig att binda räntan på hela eller delar av bolånet.
1. När du vill veta din månadskostnad
I grund och botten handlar det om vilken livssituation man befinner sig i. Sett i backspegeln har det nästan alltid varit fördelaktigt att inte binda sina bolåneräntor. Men om du vill sova lite lugnare om natten kan du absolut titta på att binda om du får ett bra erbjudande. Då vet du med säkerhet hur stor din räntekostnad blir de närmaste åren. Det kan ge en känsla av ökad trygghet i ekonomin. Att binda räntan kan på så sätt skapa trygghet för den totala ekonomin.
2. När du ska bo kvar en längre tid
Innan du beslutar dig för att binda hela eller en del av ditt bolån bör du fundera över hur länge du ska bo i din nuvarande bostad. Om du planerar att flytta snart kan det vara bra att välja en kortare bindningstid på lånet för att undvika att behöva betala en ev. ränteskillnadsersättning. Men om du hittat en bostad där du trivs och vill bo länge kan det vara värt att fundera över att binda räntan på en längre bindningstid.
3. När bolåneräntorna är låga
En tredje orsak till att binda kan vara att den bundna bolåneräntan helt enkelt är låg. Just nu är dessutom skillnaden mellan de olika bindningstiderna inte särskilt stor. Vilket kan vara ett bra tillfälle för dig att jämföra om det kan vara tillfälle att binda på en längre löptid.
– Rent generellt kan det vara bra att binda bolånet på en längre löptid i ett läge när räntorna är låga och förväntas stiga. Men jag tycker du först ska jämföra bolåneräntor för olika bindningstiderna och ta hänsyn till övriga punkter eller räkna på din ränta i vår bolånekalkyl innan du bestämmer dig, säger Ulf Wikland.
Det är viktigt att poängtera att det inte finns något rätt eller fel när det kommer till att binda eller inte binda räntan. Det viktigaste att tänka på när du väljer löptid för ditt bolån är att utgå från din egen situation.
Ett alternativ om du har svårt att bestämma dig är att dela upp lånet på olika löptider. Genom att dela upp lånet på olika bindningstider sprider du riskerna och du slipper välja.
*Effektiv ränta 4,69 %
Effektiv ränta är den totala kostnaden för lånet, inkl. avgifter. Vår bästa ränta just nu 4,59 % motsvarar en effektiv ränta på 4,69 %.
Hos oss betalar du ingen uppläggningsavgift för bostadslån och betalar du med autogiro tillkommer inte heller några andra extra kostnader.
Den effektiva räntan är lånets totala kostnad uttryckt som en årsränta, alltså vad det kostar om man slår ut räntan över året, inklusive avgifter. Exemplet är baserat på Skandias lägsta ränta med tecknad tjänstepension, en bindningstid på 3 månader, en belåningsgrad på upp till 60 % av bostadens värde, ett bostadspris på 4 000 000 kr och en kontantinsats på 40 %, ett lånebelopp 2 400 000 kr, månadsvis betalning via autogiro (totalt 600 avbetalningar) och återbetalningstid 50 år. Totalt ger detta en månadskostnad om 13 180 kr (inkl. amortering om 4 000 kr) och en total kreditkostnad om 5 158 620 kr utan hänsyn till ev. skatteavdrag.
Räkna och se din ränta direkt
Andra läser om...
Årets Skandia Award går till forskning om bolånemarknader och sparande
För tionde året i rad delar Skandia och Thulestiftelsen ut det prestigefyllda forskarpriset Skandia Award i samarbete ... Läs mer
Förslag om sänkt amorteringskrav och höjt bolånetak – så påverkas du
Sänkt amorteringskrav och höjt bolånetak, det föreslår en kommitté som sett över de regler som hushåll med bolån möter. ... Läs mer
Bolåneräntorna sänks – det här betyder det för dig med rörlig ränta
Den 7 november sänkte Riksbanken återigen styrräntan, den här gången med 0,50 procentenheter till 2,75 %. Det innebär ... Läs mer